Zu Leasing
Welche Vorteile bietet Leasing für Unternehmen?
Liquidität
Leasing ermöglicht Ihnen, in die zukünftige Entwicklung Ihres Unternehmens zu investieren: Ob Sie nun Ihr Unternehmen mit einem modernen Fuhr- oder Maschinenpark ausrüsten, in die Beschaffung von Rohstoffen oder in die Forschung und Entwicklung investieren – durch Leasing schaffen Sie sich finanzielle Freiräume, ohne Eigenkapital zu binden. Wichtig zu wissen: Leasingverträge wirken sich weder auf Ihre Kreditlinien, noch auf die Sicherheiten für die Bank aus. Die Leasinggesellschaft bleibt überdies Eigentümerin der geleasten Objekte, so sind üblicherweise auch keine dinglichen Sicherheiten wie Grundschulden oder Hypotheken notwendig.
Flexibilität
Bleiben Sie immer auf dem neuesten Stand. Mit Leasing reagieren Sie schneller auf die Erfordernisse des Marktes. Wirtschaftsgüter wie beispielsweise der Fuhr- oder Maschinenpark lassen sich leichter auf dem aktuellen Stand der Technik halten, das mindert das Überalterungsrisiko. Wer in die Zukunft investiert, schafft entscheidende Wettbewerbsvorteile.
Schutz Ihres Kapitals
Die Erträge aus den geleasten Gütern erwirtschaften die Leasingrate. Investieren Sie ohne Kapitaleinsatz, denn die Leasingraten fallen parallel zur Nutzung der geleiasten Objekte an. Zumeist liegt der Ertrag aus dem Einsatz des Objektes höher als die Leasingrate – so finanzieren sich Ihre Investitionen aus den von ihnen erwirtschafteten Erträgen.
Minimaler Verwaltungsaufwand
Einfache Kostenkontrolle durch fest vereinbarte Zahlungen. Leasingraten sind konstante Zahlungen. Während der Vertragszeit sind Erhöhungen ausgeschlossen. Somit sind die monatlichen Beiträge klar definierte Aufwendungen für Ihre innerbetriebliche Kalkulation und Liquiditätsplanung.
Bilanzvorteile
Leasingzahlungen sind bilanzneutral. Die Leasinggesellschaft aktiviert als wirtschaftlicher Eigentümer das Objekt in ihrer Bilanz. So bewirkt Leasing bei Ihnen, dass sich trotz zusätzlicher Investitionen das Verhältnis Eigenkapital zu Bilanzsumme und Eigenkapital zu Anlagevermögen nicht verschlechtert.
Was können Sie leasen?
Dank unserer langjährigen Erfahrungen in den unterschiedlichen Finanzierungsbereichen können wir Ihnen attraktive Leasing- und Finanzierungsmodelle für nahezu alle mobilen Wirtschaftsgüter anbieten:
- Fahrzeugpark: Pkw, Lkw, Transporter, Nutzfahrzeuge, Sattelzugmaschinen, Spezialfahrzeuge, Auflieger, Reisebusse, Oldtimer
- Flurförderfahrzeuge: Gabelstapler, Querstapler, Schlepper, Niederhubwagen
- Verarbeitendes Gewerbe: Maschinen- und Produktionsanlagen
- Baugewerbe: Baumaschinen und Baugeräte
- Landwirtschaft: Land- und Forstmaschinen
- IT: Hardware, Software, Telekommunikationsanlagen
- Medizin & Pflege: Medizintechnik, Laborgeräte, Analysegeräte
- Einrichtung und Ausstattung: Büroeinrichtung, Ladeneinrichtung, Hotelausstattung, Krankenhausausstattung
- Gesundheitsbranche: Trainingsgeräte, Fitnessgeräte, Rehageräte, Therapiegeräte
- Sonstiges
Ab welchen Beträgen sind Leasing und Mietkauf möglich?
Leasing, Mietkauf und Darlehen können wir schon ab einem Nettokaufpreis von 1.000 Euro anbieten. Damit können Sie selbst kleine Investitionen leasen oder finanzieren. Darüber hinaus unterstützen wir Sie auch kompetent bei höheren Finanzierungsvolumina bis hin zu großen Projektfinanzierungen > TEUR 1.000.
Welche Unterlagen benötigen wir für die Erstellung eines Leasingangebotes?
In Abhängigkeit von der Höhe Ihrer Leasinganfrage benötigen wir in der Regel:
- Objektunterlagen (Angebot; Bestellung; Auftragsbestätigung)
- Ggfs. Ihre wirtschaftlichen Unterlagen zwecks Abstellung der Konditionen auf Ihre Kundenbonität
Welche Unterlagen benötigen wir für eine Bonitätsprüfung und Kreditentscheidung?
Bei Scoring-basierten Entscheidungen benötigen wir in der Regel :
- Objektunterlagen (Angebot; Bestellung; Auftragsbestätigung)
- Handelsregisterauszug, Gewerbeanmeldung
- Kopie des Personalausweises
Außerhalb der Scoring-basierten-Entscheidungen benötigen wir in der Regel:
- Bankauskunft
- Aktuelle BWA samt Summen- und Saldenliste
- Aktueller Jahresabschluss
- Bei höheren Finanzierungsvolumina und insbesondere bei Projektgeschäften werden weitere wirtschaftliche Unterlagen (beispielsweise Konzernabschluss, Planzahlen, Bankenspiegel, Liquiditätsplan, Wirtschaftlichkeitsrechnung etc.) benötigt
Wie lange dauert der Bearbeitungs- und Entscheidungsprozess?
Wir arbeiten kunden- und serviceorientiert: Schnelle Bearbeitungszeiten mit Transparenz und regelmäßigen Rückmeldungen sind für uns Grundvoraussetzungen. Sie können uns unterstützen, indem Sie uns die vollständige Informationen über die Anschaffung sowie über Ihr Unternehmen zur Verfügung stellen (Bonitätsunterlagen und Objektunterlagen). Die Entscheidungszeit ist abhängig von der Größenordnung der Investition sowie von den Finanzierungsgesellschaften. In der Regel dauert der Proßess aber selten länger als 14 Arbeitstage. Bei Scoring-Geschäften können Sie sogar innerhalb von 24 Stunden eine Rückmeldung von uns bekommen.
Welche Vertragsarten bietet die LeFa FINANZ über Ihre Kooperationspartner an?
Wie bieten Ihnen alle marktüblichen Vertragsarten an:
- Teilamortisation
- Vollamortisation
- kündbarer Vertrag
- Laufzeitoption
- Pay-per-Use
- operate Lease
- Kilometervertrag
- Mietkauf
- Darlehen
Die Vertragsgestaltung können wir auf Ihre Situation und auf Ihre Bedürfnisse hin anpassen:
- linear
- degressiv
- progressiv
- saisonal
- Pay-per-Use
Was sind die Unterschiede zwischen Leasing und Mietkauf?
Beim Leasing wird der Leasingnehmer weder wirtschaftlicher noch rechtlicher Eigentümer, so dass keine Aktivierung in der Bilanz erfolgt. Dies erfolgt beim Leasinggeber. Sie kommen in den Genuss einer Off-Balance Gestaltung.
Beim Mietkauf handelt es sich um eine Art Ratenkauf, bei dem der Kunde (Mietkäufer) mit der letzten Rate rechtlicher Eigentümer wird. Bereits während der Vertragslaufzeit ist er aber schon wirtschaftlicher Eigentümer und bilanziert das Objekt. Er kann dann, wie bei einem Kredit, die Abschreibungen und den Zinsaufwand in der Erfolgsrechnung verbuchen.
Bietet die LeFa FINANZ auch Sale-and-lease-Back-Lösungen an?
Ja, wir bieten Ihnen auch Sale-and-lease-back Finanzierungslösungen an. Sale-and-lease-back bedeutet, dass der Leasingnehmer eigenfinanziertes Anlagevermögen an eine Leasinggesellschaft verkauft und dann das Objekt im Rahmen des Leasings weiter nutzt.
Welche Zusatzleistungen kann die LeFa FINANZ noch anbieten?
Wir unterstützen Sie beispielsweise auch bei Full-Service-Verträgen und beim Factoring oder wir offerieren Ihnen wichtige Versicherungsleistungen über unsere Kooperationspartner. Sprechen Sie uns hierzu einfach an.
Ist eine Kündigung des Vertrages während der Laufzeit möglich?
Grundsätzlich ist die Grundmietzeit unkündbar. Sollte aber eine Kündigung erfolgen, werden in der Regel Vorfälligkeitsentschädigungen sowie Gebühren berechnet. Die Mindestlaufzeit von 40% der AfA-Zeit sollte ebenfalls erfüllt sein, da sonst noch zusätzliche steuerliche Probleme entstehen können.
Wann empfehlen Sie einen Vollamortisationsvertrag?
Ein Vollamortisationsvertrag empfehlen wir bei kurzlebigen Wirtschaftsgütern mit starkem Werteverfall. Auch für Kunden, die ihr Optionsrecht (Kauf des Leasingobjektes am Vertragsende) ausüben möchten, ist diese Vertragsvariante sinnvoll.
Was bedeutet Pay-per-Use?
Pay-per-Use ist ein flexibles Abrechnungsmodell. Die Leasingraten berechnen sich nach der Nutzung des Produkts: Der Kunde bezahlt nur die Betriebsstunden/Leistungen, die abgerufen werden. Bei konjunkturabhängigen Investitionsgütern entlastet dieses Zahlungsmodell die Unternehmen deutlich, da während produktionsärmeren Zeiten auch die Leasingraten niedriger sind.
Voraussetzung für Pay-per-Use ist ein digitaler Datentransfer über das Internet of Things (IoT), durch den die Auslastung des geleasten Produktes dem Leasinggeber übermittelt wird.
Zu Factoring
Was ist Factoring?
Factoring ist der Kauf von Geldforderungen aus Waren und Dienstleistungsgeschäften. Ein Dienstleistungsunternehmen (ein sogenannter Factor) übernimmt die kurzfristige Umsatzfinanzierung und leistet eine sofortige Zahlung für Ihre offenen Forderungen. Diese Zahlung beträgt bis zu 90% der Rechnungssumme. Gleichzeitig übernimmt der Factor im Regelfall das volle Ausfallrisiko. Überweist der Debitor dann zum Zahlungsziel die Rechnungssumme an, erhalten Sie sofort die restlichen 10%. Wird die fällige Zahlung nicht gleistet, leitet der Factor die rechtskonformen Mahnverfahren ein.
Welche Vorteile bietet Factoring Ihrem Unternehmen?
Sie produzieren termingerecht und haben hohe Außenstände? Ihre Kunden sind zum Teil säumige Zahler? Das vermindert Ihre Liquidität, bedeutet mehr Verwaltungsaufwand und kann sogar bis zum Forderungsausfall gehen. Wir unterstützen Sie im gesamten Prozess des Factoring, damit Sie Ihr wirtschaftliches Handeln besser planen können. Factoring bietet Ihnen folgende Vorteile:
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Cash-Flow
Ihre Forderungen werden mit dem Factor in sofortige Liquidität gewandelt, das entlastet Ihre Bilanz. Weniger Schulden bedeutet mehr Einsparmöglichkeiten bei der Gewerbesteuer.
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Weniger Risiko
Mit uns vermeiden Sie Forderungsausfälle und profitieren von einer soliden Finanzplanung. Durch die Risikoübernahme und die laufende Bonitätsprüfung der Debitoren gibt es geringere Ausfallrisiken.
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Mehr Rentabilität
Sie verbessern Ihre Einkaufsbedingungen und reduzieren Ihre Fixkosten durch Entlastung Ihrer Verwaltung. Mit uns nutzen Sie Skonti und Rabatte, somit optimieren Sie Ihre Einkaufsposition.
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Transparenz
Zu der Dienstleistung unser Factoring Anbieter zählt auch, die Kreditwürdigkeit und Zahlungsmoral Ihrer Debitoren zu recherchieren. Unsere Finanzdienstleister stellen Ihnen auf Wunsch gerne Finanzkonten, Debitorendaten und Auswertungen zeitnah zur Verfügung.
Wie wirkt sich Factoring auf die Bilanz aus?
Factoring führt zu einer Verkürzung der Bilanz. Die Eigenkapitalquote und andere Bilanzkennziffern verbessern sich, weil die Verbindlichkeiten reduziert werden. Gerade wegen Basel II ist das für viele Unternehmen wichtig. Denn Außenstände können sich schnell so summieren, dass sie die Bilanz eines Unternehmens ernsthaft belasten. Hinzu kommt, dass immer mehr Debitoren längere Zahlungsziele fordern.
Wie wirkt sich ein Factor auf das Rating eines Unternehmens aus?
Das Factoring verbessert Ihre Liquidität und Rentabilität nachhaltig und führt zu einer Bilanzverkürzung. Weniger Verbindlichkeiten erhöhen die Eigenkapitalquote. Da der Factor im Regelfall auch das Ausfallrisiko übernimmt, verbessert sich die Bonität Ihres Unternehmens insgesamt. Die kann eine bessere Beurteilung im Rating bedeuten.
Für wen ist Factoring besonders geeignet und welche Kunden können kein Factoring nutzen?
Factoring ist für Unternehmen der Produktions-, Handels- oder Dienstleistungsbranchen geeignet. Factoring ist besonders interessant für Unternehmen,
- deren Bilanz von Forderungen und Lagerbeständen dominiert ist,
- die lange Forderungslaufzeiten haben,
- die stark wachsen,
- die mit Preiserhöhungen auf der Beschaffungsebene zu kämpfen haben (weil sich allein durch die Weitergabe der Preiserhöhungen der Umsatz und damit der Forderungsbestand erhöht) und
- die sensible Zahlungszeitpunkte wie Lohnsteuer, Sozialabgaben oder Gehaltszahlungen zwingend einhalten müssen.
Für folgende Geschäftsfelder ist Factoring nicht geeignet: Bauhauptgewerbe, Projektgeschäfte, Großer Maschinenbau, Vermietung und Verpachtung, Architekten, Provisionszahlungen, Franchising und Privatkunden.
Was kostet Factoring?
Factoring besteht aus verschiedenen Dienstleistungen, die Unternehmen unterschiedlich abrufen können. Die Kosten orientieren sich an den individuellen Bedürfnissen der Unternehmen sowie an Kennzahlen wie Jahresumsatz, Anzahl, Bonität und Struktur der Debitoren. Die Rahmenbedingungen erarbeiten wir mit Ihnen in einem gemeinsamen Gespräch.
Ist Factoring vorteilhafter als ein Bankkredit?
Das Besondere am Factoring ist die schnelle Verfügbarkeit der Rechnungssummen und die damit verbundene Möglichkeit, Skonti und Rabatte auszuhandeln. Diese Einsparungen im Einkauf können bereits die Factoringgebühr kompensieren. Außerdem verringern sich die Kosten für Ihr Unternehmen, weil der Factor sowohl das professionelle Forderungsmanagement als auch das Ausfallrisiko übernimmt.
Gibt es einen Mindestumsatz für Factoring?
Über unsere zahlreichen Kooperationspartner können Unternehmen bereits ab einem Jahresbruttoumsatz von 100.000 Euro Factoring nutzen.
Wie reagieren meine Kunden, wenn ich Factoring einsetze?
Factoring ist ein Gütesiegel! Unternehmen, die Factoring nutzen, werden im Vorfeld einer detaillierten Bonitätsprüfung unterzogen. Nur Unternehmen mit einer guten Bonität können Factoring überhaupt nutzen. Ihre Kunden können also noch sehr lange auf eine vertrauensvolle und wertschöpfende Zusammenarbeit mit Ihrem Unternehmen bauen.
Was ändert sich für meine Kunden, wenn ich Factoring einsetze?
Im Grunde ändert sich nichts. Sie teilen Ihren Kunden lediglich die neue Kontoverbindung mit, auf die sie ihre fälligen Rechnungsbeträge überweisen.
Welche Unterlagen benötigen wir von Ihnen?
Von unseren Factoring-Kunden benötigen wir folgenden Unterlagen:
- letzter Jahresabschluss
- betriebswirtschaftliche Auswertung des laufenden Geschäftsjahres
- Offene-Posten-Liste
Alles Weitere klären wir gemeinsam in einem persönlichen Gespräch.
Wie lange dauert es, bis das Factoring in meinem Unternehmen startet?
Nach Unterzeichnung des Factoring-Vertrages dauert es in der Regel nur wenige Wochen, bis das Factoring beginnt.
Warum wird ein Sicherheitseinbehalt erhoben?
Der Sicherheitseinbehalt beim Factoring deckt mögliche Rabatte, Skonti oder eventuelle Mängeleinreden durch den Kunden (Debitor) ab. Er beträgt in der Regel 10 Prozent der angekauften Forderung und wird bei Fälligkeit verrechnet, beziehungsweise ausgezahlt.
Kontakt
Der Finanzierungspartner an Ihrer Seite.
LeFa FINANZ
Bruchstr. 15
D-40882 Ratingen
+49-2102-5556701
+49-2102-5579709